Va simți copleșit de grijile legate de bani? Indiferent de circumstanțele dvs., există modalități de a trece peste aceste vremuri economice grele, de a scăpa de stres și de anxietate și de a vă recăpăta controlul asupra finanțelor.
Înțelegerea stresului financiar
Dacă ești îngrijorat de bani, nu ești singur. Mulți dintre noi, din întreaga lume și din toate categoriile sociale, trebuie să facă față stresului financiar și incertitudinii în acest moment dificil. Indiferent dacă problemele tale provin dintr-o pierdere a muncii, o escaladare a datoriilor, cheltuieli neașteptate sau o combinație de factori, îngrijorarea financiară este unul dintre cei mai frecventi factori de stres în viața modernă. Chiar înainte de pandemia globală de coronavirus și de consecințele economice care a rezultat, un studiu al Asociației de Psihologie a constatat că 72% dintre oameni se simt stresați de bani cel puțin o parte din timp. Dificultățile economice recente înseamnă că și mai mulți dintre noi se confruntă acum cu lupte financiare și greutăți.
Ca orice sursă de stres copleșitor, problemele financiare pot avea un impact uriaș asupra sănătății tale mentale și fizice, relațiilor și calității tale generale a vieții. A te simți bătut de grijile legate de bani îți poate afecta negativ somnul, stima de sine și nivelul de energie. Vă poate lăsa să vă simțiți furios, rușinat sau speriat, să alimenteze tensiunea și certuri cu cei mai apropiați, să agraveze durerea și schimbările de dispoziție și chiar să vă sporească riscul de depresie și anxietate. Puteți recurge la mecanisme nesănătoase de adaptare, cum ar fi băutura, abuzul de droguri sau jocurile de noroc, pentru a încerca să scapi de griji. În cele mai grave circumstanțe, stresul financiar poate provoca chiar gânduri sau acțiuni suicidare. Dar oricât de fără speranță pare situația ta, există ajutor disponibil. Abordând direct problemele tale cu banii, poți găsi o cale prin mlaștina financiară, poți reduce nivelul de stres și poți recâștiga controlul asupra finanțelor și asupra vieții tale.
Efectele stresului financiar asupra sănătății tale
Deși știm cu toții în adâncul sufletului că există multe lucruri mai importante în viață decât banii, atunci când te lupți din punct de vedere financiar, frica și stresul pot pune stăpânire pe lumea ta. Îți poate afecta stima de sine, te poate face să te simți defect și te poate umple de un sentiment de disperare. Când stresul financiar devine copleșitor, mintea, corpul și viața socială pot plăti un preț mare.
Stresul financiar poate duce la:
Insomnie sau alte dificultăți de somn. Nimic nu te va ține să te răsuci noaptea mai mult decât să-ți faci griji pentru facturile neplătite sau pierderea veniturilor.
Creșterea (sau pierderea) în greutate. Stresul vă poate perturba apetitul, determinându-vă să mâncați în exces sau să săriți peste mese pentru a economisi bani.
Depresie. A trăi sub norul problemelor cu banii poate lăsa pe oricine să se simtă deznădăjduit, fără speranță și luptă să se concentreze sau să ia decizii. Potrivit unui studiu de la Universitatea din Nottingham din Marea Britanie, persoanele care se luptă cu datorii au șanse de peste două ori mai mari să sufere de depresie.
Anxietate. Banii pot fi o plasă de siguranță; fără ea, s-ar putea să te simți vulnerabil și anxios. Și toate îngrijorările legate de facturile neplătite sau de pierderea veniturilor pot declanșa simptome de anxietate, cum ar fi bătăi puternice ale inimii, transpirații, tremurări sau chiar atacuri de panică.
Dificultăți de relație. Banii sunt adesea citați ca fiind cea mai frecventă problemă despre care se ceartă cuplurile. Lăsat necontrolat, stresul financiar vă poate face supărat și iritabil, poate provoca o pierdere a interesului pentru sex și poate uza bazele chiar și ale celor mai puternice relații.
Retragere sociala. Grijile financiare îți pot tăia aripile și te pot face să te retragi de prieteni, să-ți reducă viața socială și să te retragi în carapacea ta, ceea ce nu va face decât să-ți înrăutățești stresul.
Afecțiuni fizice, cum ar fi dureri de cap, probleme gastro-intestinale, diabet, hipertensiune arterială și boli de inimă. În țările fără asistență medicală gratuită, grijile legate de bani vă pot determina, de asemenea, să întârziați sau să renunțați la consultarea unui medic de teamă să nu suportați cheltuieli suplimentare.
Metode de adaptare nesănătoase, cum ar fi consumul excesiv de alcool, abuzul de droguri prescrise sau ilegale, jocurile de noroc sau supraalimentarea. Grijile legate de bani pot duce chiar la autovătămare sau la gânduri de sinucidere.
Cercul vicios al sănătății financiare precare și al sănătății mintale precare
O serie de studii au demonstrat o legătură ciclică între grijile financiare și problemele de sănătate mintală, cum ar fi depresia, anxietatea și abuzul de substanțe.
Problemele financiare vă afectează negativ sănătatea mintală. Stresul datoriei sau a altor probleme financiare te lasă să te simți deprimat sau anxios.
Declinul sănătății tale mintale îngreunează gestionarea banilor. S-ar putea să vă fie mai greu să vă concentrați sau să vă lipsească energia necesară pentru a face față unui morman de facturi în creștere. Sau s-ar putea să pierdeți venituri luând concediu de la serviciu din cauza anxietății sau a depresiei.
Aceste dificultăți în gestionarea banilor duc la mai multe probleme financiare și la agravarea problemelor de sănătate mintală și așa mai departe. Deveniți prins într-o spirală descendentă de probleme financiare în creștere și scăderea sănătății mintale.
Indiferent cât de sumbră ar părea situația ta în acest moment, există o cale de ieșire. Aceste strategii vă pot ajuta să rupeți ciclul, să ușurați stresul problemelor financiare și să găsiți din nou stabilitatea.
Sfat 1: Vorbește cu cineva
Când te confrunți cu probleme cu banii, există adesea o tentație puternică de a împroșca totul și de a încerca să o faci singur. Mulți dintre noi considerăm chiar banii un subiect tabu, unul care nu trebuie discutat cu alții. S-ar putea să vă simțiți stânjeniți să dezvălui suma pe care o câștigați sau pe care o cheltuiți, să vă simțiți rușinos de orice greșeală financiară pe care le-ați făcut sau să vă simțiți jenat că nu vă puteți asigura familia. Dar îmbutelierea lucrurilor nu va face decât să vă înrăutățească stresul financiar. În economia actuală, în care mulți oameni se luptă fără vina lor, probabil vei descoperi că alții înțeleg mult mai bine problemele tale.
Nu numai că vorbirea față în față cu un prieten de încredere sau cu persoana iubită este un mijloc dovedit de ameliorare a stresului, dar vorbirea deschis despre problemele tale financiare te poate ajuta și să pui lucrurile în perspectivă. Păstrarea grijilor legate de bani pentru tine nu face decât să le amplifice până când par insurmontabile. Simplul act de a-ți exprima problemele cuiva în care ai încredere le poate face să pară mult mai puțin intimidante.
- Persoana cu care vorbiți nu trebuie să vă poată rezolva problemele sau să vă ofere ajutor financiar.
- Pentru a vă ușura povara, ei trebuie doar să fie dispuși să vorbească fără să judece sau să critice.
- Fii sincer prin ceea ce treci și emoțiile pe care le trăiești.
- A vorbi despre grijile tale te poate ajuta să dai un sens cu ceea ce te confrunți, iar prietenul sau persoana iubită poate chiar să vină cu soluții la care nu te-ai gândit singur.
Obținerea de sfaturi profesionale
În funcție de locul în care locuiți, există o serie de organizații care oferă consiliere gratuită pentru rezolvarea problemelor financiare, fie că este vorba de gestionarea datoriilor, crearea și respectarea unui buget, găsirea de muncă, comunicarea cu creditorii sau solicitarea de beneficii sau asistență financiară.
Indiferent dacă aveți sau nu un prieten sau o persoană dragă cu care să vorbiți pentru sprijin emoțional, obținerea de sfaturi practice de la un expert este întotdeauna o idee bună. A te întinde nu este un semn de slăbiciune și nu înseamnă că ai eșuat cumva ca furnizor, părinte sau soț. Înseamnă doar că ești suficient de înțelept pentru a recunoaște că situația ta financiară îți provoacă stres și are nevoie de soluții.
Deschidere față de familia ta
Problemele financiare tind să afecteze întreaga familie și atragerea sprijinului celor dragi poate fi crucială pentru a schimba lucrurile. Chiar dacă sunteți mândru că sunteți autosuficient, mențineți familia la curent cu situația financiară și despre cum vă pot ajuta să economisiți bani.
Lasă-i să-și exprime preocupările. Cei dragi sunt probabil îngrijorați – atât pentru tine, cât și pentru stabilitatea financiară a unității tale familiale. Ascultă-le preocupările și permite-le să ofere sugestii despre cum să rezolve problemele financiare cu care te confrunți.
Fă-ți timp pentru distracția (necostisitoare) în familie. Puneți deoparte timp obișnuit în care vă puteți bucura de compania celuilalt, vă puteți elibera de abur și uitați de grijile financiare. Plimbarea în parc, jocurile sau exercițiile împreună nu trebuie să coste bani, dar poate ajuta la ameliorarea stresului și la menținerea pozitivă a întregii familii.
Sfat 2: Faceți un inventar al finanțelor dvs
Dacă vă străduiți să ajungeți la capăt, puteți crede că vă puteți ușura stresul lăsând facturile nedeschise, evitând apelurile telefonice de la creditori sau ignorând extrasele bancare și ale cardului de credit. Dar negarea realității situației tale nu va face decât să înrăutățească lucrurile pe termen lung. Primul pas pentru conceperea unui plan pentru a vă rezolva problemele financiare este să vă detaliați veniturile, datoria și cheltuielile pe parcursul a cel puțin o lună.
O serie de site-uri web și aplicații pentru smartphone vă pot ajuta să urmăriți situația financiară care se mișcă înainte sau puteți lucra înapoi, strângând chitanțe și examinând extrasele bancare și ale cardului de credit. Evident, unele dificultăți de bani sunt mai ușor de rezolvat decât altele, dar ținând un inventar al finanțelor tale, vei avea o idee mult mai clară despre locul în care te afli. Și oricât de descurajator sau dureros ar părea procesul, urmărirea în detaliu a finanțelor vă poate ajuta, de asemenea, să începeți să recâștigați un sentiment de control asupra situației dvs., atât de necesar.
Includeți fiecare sursă de venit. Pe lângă orice salariu, includeți bonusuri, beneficii, pensie alimentară, întreținere pentru copii sau orice dobândă pe care o primiți.
Urmăriți TOATE cheltuielile dvs. Când te confrunți cu o grămadă de facturi restante și datorii în creștere, cumpărarea unei cafele în drum spre serviciu poate părea o cheltuială irelevantă. Dar cheltuielile aparent mici pot crește în timp, așa că urmăriți totul. Înțelegerea exactă a modului în care vă cheltuiți banii este esențială pentru bugetul și elaborarea unui plan pentru a vă rezolva problemele financiare.
Enumerați-vă datoriile. Includeți facturile restante, taxele de întârziere și enumerați plățile minime datorate, precum și orice bani pe care îi datorați familiei sau prietenilor.
Identificați modelele de cheltuieli și factorii declanșatori. Plictiseala sau o zi stresantă la serviciu te determină să mergi la mall sau să începi cumpărăturile online? Când copiii se comportă, îi ții liniștiți cu mese scumpe la restaurant sau la pachet, în loc să gătească acasă? Odată ce ești conștient de factorii declanșatori, poți găsi modalități mai sănătoase de a le face față decât recurgerea la „terapie cu amănuntul”.
Caută să faci mici schimbări. Cheltuirea banilor pe lucruri precum un ziar de dimineață, un sandviș la prânz sau țigări de pauză se poate adăuga la o cheltuială lunară semnificativă. Deși poate fi nerezonabil să vă refuzați orice mică plăcere, reducerea cheltuielilor neesențiale și găsirea unor modalități mici de a vă reduce cheltuielile zilnice vă poate ajuta cu adevărat să eliberați bani suplimentari pentru a plăti facturile.
Eliminați cheltuielile de impuls. Ați văzut vreodată ceva online sau într-o vitrină pe care tocmai trebuia să-l cumpărați? Cumpărarea impulsivă vă poate distruge bugetul și vă poate maximiza cardurile de credit. Pentru a sparge obiceiul, încercați să faceți o regulă că veți aștepta o săptămână înainte de a face orice nouă achiziție.
Fii ușor cu tine. Pe măsură ce vă revizuiți datoria și obiceiurile de cheltuieli, amintiți-vă că oricine poate intra în dificultăți financiare, mai ales în momente ca acestea. Nu folosiți asta ca o scuză pentru a vă pedepsi pentru orice greșeală financiară percepută. Oferă-ți o pauză și concentrează-te pe aspectele pe care le poți controla în timp ce cauți să mergi mai departe.
Când problemele tale financiare depășesc banii
Uneori, cauzele dificultăților tale financiare pot fi în altă parte. De exemplu, problemele legate de bani pot proveni din jocurile de noroc cu probleme, fraudă sau o problemă de sănătate mintală, cum ar fi cheltuirea excesivă în timpul unui episod maniacal bipolar.
Pentru a preveni repetarea acelorași probleme financiare, este imperativ să abordați atât problema de bază, cât și problemele de bani pe care le creează în viața ta.
Sfatul 3: Fă-ți un plan și ține-te de el
Așa cum stresul financiar poate fi cauzat de o gamă largă de probleme monetare diferite, la fel există o gamă la fel de largă de soluții posibile. Planul de abordare a problemei dvs. specifice ar putea fi să trăiți într-un buget mai restrâns, să reduceți rata dobânzii la datoria cardului dvs. de credit, să vă reduceți cheltuielile online, să căutați beneficii guvernamentale, să declarați falimentul sau să găsiți un nou loc de muncă sau o sursă suplimentară de venit.
Dacă ați făcut un inventar al situației dvs. financiare, ați eliminat cheltuielile discreționare și de impuls, iar cheltuielile dvs. depășesc în continuare venitul, aveți în esență trei opțiuni disponibile: creșteți veniturile, reduceți cheltuielile sau ambele. Modul în care veți atinge oricare dintre aceste obiective va necesita să faceți un plan și să îl urmați.
Identificați-vă problema financiară. După ce ați făcut inventarul, ar trebui să puteți identifica clar problema financiară cu care vă confruntați. Este posibil să aveți prea multe datorii cu cardul de credit, nu sunt suficiente venituri sau să cheltuiți excesiv pentru achiziții inutile atunci când vă simțiți stresat sau anxios. Sau, poate, este o combinație de probleme. Faceți un plan separat pentru fiecare.
Găsește o soluție. Găsiți idei cu familia sau cu un prieten de încredere sau consultați un serviciu de consiliere financiară gratuit. Puteți decide că discutarea cu companiile de carduri de credit și solicitarea unei dobânzi mai mici ar ajuta la rezolvarea problemei dvs. Sau poate trebuie să vă restructurați datoria, să eliminați plata mașinii, să vă reduceți casa sau să discutați cu șeful despre munca suplimentară.
Pune-ți planul în acțiune. Fii specific cu privire la modul în care poți urmări soluțiile pe care le-ai conceput. Poate că asta înseamnă tăierea cardurilor de credit, crearea de rețele pentru un nou loc de muncă, înregistrarea la o bancă alimentară locală sau vânzarea de lucruri pe eBay pentru a plăti facturile, de exemplu.
Monitorizați-vă progresul. După cum am experimentat cu toții recent, evenimentele care vă afectează sănătatea financiară se pot întâmpla rapid, așa că este important să vă revizuiți în mod regulat planul. Funcționează unele aspecte mai bine decât altele? Modificările ratelor dobânzilor, ale cheltuielilor lunare sau ale salariului orar, de exemplu, înseamnă că ar trebui să vă revizuiți planul?
Nu vă lăsați deraiați de eșecuri. Cu toții suntem oameni și oricât de strâns este planul tău, s-ar putea să te îndepărtezi de obiectivul tău sau s-ar putea întâmpla ceva neașteptat să te deraieze. Nu vă bătuți, ci reveniți la drum cât mai curând posibil.
Cu cât îți poți face planul mai detaliat, cu atât te vei simți mai puțin neputincios față de situația ta financiară.
Sfat 4: Creați un buget lunar
Indiferent de planul dvs. de a vă ameliora problemele financiare, stabilirea și respectarea unui buget lunar vă poate ajuta să vă mențineți pe drumul cel bun și să vă recâștigați sentimentul de control.
- Includeți în bugetul dvs. cheltuielile zilnice, cum ar fi alimentele și costul călătoriei la serviciu, precum și chiria lunară, ipoteca și facturile la utilități.
- Pentru articolele pe care le plătiți anual, cum ar fi asigurarea auto sau impozitul pe proprietate, împărțiți-le la 12, astfel încât să puteți rezerva bani în fiecare lună.
- Dacă este posibil, încercați să luați în considerare cheltuielile neașteptate, cum ar fi o coplă medicală sau o taxă de prescripție medicală în cazul în care vă îmbolnăviți, sau costul reparațiilor la domiciliu sau la mașină.
- Configurați plăți automate ori de câte ori este posibil pentru a vă asigura că facturile sunt plătite la timp și pentru a evita plățile întârziate și creșterea ratei dobânzii.
- Prioritizează-ți cheltuielile. Dacă întâmpinați dificultăți în a vă acoperi cheltuielile în fiecare lună, vă poate ajuta să prioritizați unde se duc mai întâi banii. De exemplu, să vă hrăniți și să vă adăpostiți pe dvs. și familia dvs. și să păstrați alimentarea cu energie electrică sunt o necesitate. Plata cardului de credit nu este, chiar dacă ați întârziat plățile și aveți companii de colectare a datoriilor care vă hărțuiesc.
- Continuați să căutați modalități de a economisi bani. Cei mai mulți dintre noi putem găsi ceva în bugetul nostru pe care îl putem elimina pentru a ne ajuta să ajungem la capăt. Examinați-vă în mod regulat bugetul și căutați modalități de a reduce cheltuielile.
- Obțineți sprijin de la soțul/soția, partenerul sau copiii dvs. Asigurați-vă că toată lumea din gospodăria dvs. se îndreaptă în aceeași direcție și înțelege obiectivele financiare la care lucrați.
Sfatul 5: Gestionați-vă stresul general
Rezolvarea problemelor financiare tinde să implice pași mici care culeg recompense în timp. În climatul economic actual, este puțin probabil că dificultățile tale financiare vor dispărea peste noapte. Dar asta nu înseamnă că nu poți lua măsuri imediat pentru a-ți scăpa nivelul de stres și pentru a găsi energia și liniștea sufletească pentru a face față mai bine provocărilor pe termen lung.
Misca-te. Chiar și un mic exercițiu regulat poate ajuta la ameliorarea stresului, la creșterea dispoziției și a energiei și la îmbunătățirea stimei de sine. Țintește 30 de minute în majoritatea zilelor, împărțite în rafale scurte de 10 minute dacă este mai ușor.
Practicați o tehnică de relaxare. Fă-ți timp să te relaxezi în fiecare zi și oferă minții tale o pauză de la îngrijorările constante. Meditația, exercițiile de respirație sau alte tehnici de relaxare sunt modalități excelente de a elibera stresul și de a restabili un anumit echilibru în viața ta.
Nu vă zgâriți cu somnul. Să te simți obosit nu va face decât să crești stresul și modelele de gânduri negative. Găsirea unor modalități de a vă îmbunătăți somnul în această perioadă dificilă vă va ajuta atât mintea, cât și corpul.
Crește-ți stima de sine. Pe bună dreptate sau greșit, întâmpinarea unor probleme financiare vă poate face să vă simțiți ca un eșec și vă poate afecta stima de sine. Dar există o mulțime de alte modalități mai pline de satisfacții de a-ți îmbunătăți sentimentul de valoare de sine. Chiar și atunci când te lupți pe tine însuți, a-i ajuta pe ceilalți prin voluntariat vă poate crește încrederea și vă poate ușura stresul, furia și anxietatea – ca să nu mai vorbim de ajutorul unei cauze demne. Sau ai putea să petreci timp în natură, să înveți o nouă abilitate sau să te bucuri de compania oamenilor care te apreciază pentru ceea ce ești, mai degrabă decât pentru soldul tău bancar.
Mănâncă mâncare sănătoasă. O dietă sănătoasă, bogată în fructe, legume și omega-3, vă poate ajuta să vă susțineți starea de spirit și să vă îmbunătățiți energia și perspectiva. Și nu trebuie să cheltuiți o avere; există modalități de a mânca bine cu un buget redus.
Fii recunoscător pentru lucrurile bune din viața ta. Când ești afectat de griji legate de bani și de incertitudine financiară, este ușor să-ți concentrezi toată atenția asupra aspectelor negative. Deși nu trebuie să ignori realitatea și să te prefaci că totul este bine, poți să apreciezi o relație apropiată, frumusețea unui apus de soare sau dragostea unui animal de companie, de exemplu. Vă poate oferi minții o pauză de la îngrijorarea constantă, vă poate ajuta să vă îmbunătățiți starea de spirit și să vă ușureze stresul.
